Nos services

Bilan patrimonial

La connaissance du client s’effectue lors d’un entretien approfondi, durant lequel nous prenons le temps de comprendre votre situation personnelle et professionnelle, votre cadre familial, vos actifs et passifs, votre fiscalité, votre budget, et surtout vos attentes ainsi que vos éventuelles réserves.

Cette approche nous permet d’avoir une vision globale de votre situation et de vous aider à mettre en place une stratégie patrimoniale et d’investissement adaptée à vos objectifs. Une fois ces informations recueillies, nous sommes en mesure de vous fournir des conseils et des préconisations personnalisés.

Le suivi constitue une étape essentielle: nous veillons à vous accompagner de manière continue pour suivre l’évolution de votre activité ainsi que les différents changements intervenant dans votre vie personnelle.

Plan Epargne Retraite (PER)

Le PER a été lancé le 1er octobre 2019. Il remplace les anciens plans d'épargne retraite : le PER individuel (qui succède au PERP et au contrat Madelin) et le PER d'entreprise collectif (qui prend la place du PERCO). Le PER est un produit d'épargne à long terme conçu pour vous aider à préparer votre retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux significatifs.

À la retraite, il vous permet de récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente, selon votre choix. Ce dispositif offre une grande souplesse : vous avez la liberté d’ajuster vos versements en fonction de vos besoins et de votre situation. En optant pour un PER, vous choisissez une gestion sécurisée de votre épargne, vous permettant d’économiser sereinement pour enrichir vos revenus futurs.

Il est également possible de transférer les fonds des anciens plans vers votre nouveau PER. Chez A&J Patrimoine, nous vous proposons une gestion administrative sans tracas. Conscients de la valeur de votre temps, nous nous engageons à vous libérer de toutes les formalités administratives.

Prévoyance

La prévoyance des indépendants est une assurance indispensable qui garantit le maintien de vos revenus en cas d'incapacité de travail. En tant qu'indépendant, vos revenus dépendent de votre activité. Cependant, en cas d'arrêt de travail, vous cessez de percevoir vos ressources financières tout en restant tenu de faire face à vos charges personnelles et professionnelles.

La prévoyance vous permet de recevoir des indemnités pendant la durée de votre arrêt de travail, vous aidant ainsi à subvenir à vos besoins. En cas de décès, un capital est versé à vos bénéficiaires pour protéger votre famille et vos proches.

Nous vous accompagnons dans une évaluation précise de vos besoins afin de vous proposer une solution sur mesure, parfaitement adaptée à votre situation et à vos priorités.

Assurance emprunteur

Avec l’entrée en vigueur de la loi Lemoine le 28 février 2022, vous avez la possibilité de changer d’assurance à tout moment. L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle couvre les risques de non-remboursement du crédit, tels que l’incapacité, l’invalidité, la perte d’emploi ou le décès.

Il convient toutefois de souligner que la banque exige que la nouvelle assurance offre des garanties identiques à celles de l'assurance initiale afin de valider la substitution. Nous vous aidons à sélectionner l’offre la plus avantageuse, en respectant ces exigences, tout en bénéficiant d’un tarif compétitif.

Grâce à cette nouvelle législation, vous pouvez réaliser des économies significatives, pouvant aller jusqu'à 50 % par rapport à votre contrat actuel. Nous prenons en charge toutes les démarches administratives pour vous simplifier la procédure et vous faire profiter des meilleures offres disponibles.

Epargne

L’assurance-vie est un produit d’épargne polyvalent qui vous permet de financer des projets à court, moyen ou long terme. Souscrire à un contrat d’assurance-vie, c’est bénéficier d’une épargne disponible et de la possibilité de diversifier vos investissements. Les versements effectués permettent de faire fructifier votre épargne sur les marchés financiers en fonction de votre profil d’investisseur. C’est également un outil efficace pour préparer votre transmission. En cas de décès, vous pouvez transmettre jusqu’à 152 500 € à chaque bénéficiaire, exonérés de droits de succession pour les versements effectués avant vos 70 ans (abattement appliqué par bénéficiaire pour l’ensemble des contrats souscrits au nom d’un même assuré). Par ailleurs, débuter votre épargne dès aujourd’hui vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux sur les plus-values générées.

Mutuelle

En France, bien que le système de santé repose principalement sur la Sécurité sociale, celle-ci ne couvre pas toujours l'intégralité des dépenses de santé. La mutuelle santé intervient alors pour prendre en charge tout ou une partie du reste à charge, ainsi que certains actes non remboursés par la Sécurité sociale. Les garanties proposées se répartissent généralement en plusieurs catégories, telles que les soins dentaires, l'optique, l'hospitalisation, les soins courants, la pharmacie, ou encore les médecines douces. Afin de bénéficier d'une couverture adaptée, il est essentiel de choisir, avec l'aide de votre conseiller, les garanties les mieux adaptées à vos besoins spécifiques et à votre budget.

Défiscalisation

La défiscalisation désigne un ensemble de mesures légales permettant de diminuer le montant de l'impôt sur le revenu des redevables fiscaux. Parmi ces mesures, on trouve des solutions telles que le Plan d'Épargne Retraite (PER), la loi Pinel et le dispositif Girardin. Ces solutions se distinguent par leur simplicité d'accès et leur performance, offrant aux investisseurs des moyens concrets pour optimiser leur fiscalité tout en soutenant différents secteurs économiques.